DEGIRO : avis & test du courtier bourse en ligne

Je vais vous dire.

Lorsque j’ai sélectionné mon premier courtier en ligne, je l’ai fait sur la base d’un seul critère : avoir le meilleur des courtiers actuellement disponibles.

Et pour moi “meilleur courtier” signifiait avoir le courtier le plus fiable (dans la transmission des ordres) et le plus sûr (dans la protection de son épargne).

Je n’ai pas fait le choix des frais, car la qualité a un coût. Je n’ai pas fait le choix de me diriger vers un courtier qui n’avait pas les autorisations d’exercer en France. Alors que malheureusement il y en a plein…

J’ai vite remarqué que… rien n’est ni tout noir, ni tout blanc.

J’ai donc choisi Interactive Brokers avec Prorealtime.

Vous allez me dire que c’est étonnant au vu du sujet de cet article ? c’est vrai. Mais avec du recul, j’ai pu me rendre compte des avantages et des inconvénients des plateformes que j’utilisent et plus largement des courtiers en ligne.

J’ai pu m’inscrire chez Interactive Brokers car j’avais déjà un capital à investir. Mais pour ceux, peut être vous, qui ne peuvent pas investir un capital à quatres chiffres, ni payer des frais importants, où devriez-vous aller ?

J’ai pris du recul sur ma propre situation, et peut être que j’aurai aimé en savoir davantage sur DEGIRO lorsque j’ai débuté.

Mais rappelez-vous que rien n’est ni tout noir, ni tout blanc. Conseiller l’ouverture d’un compte titre en ligne est une étape difficile, du moins quand on veut faire les choses proprement. Il y a des courtiers à éviter, quand d’autres arrivent à s’adapter à votre style de gestion sans pouvoir être totalement complet.

Degiro fait partie de cette deuxième catégorie, et après une présentation détaillée, je vous donnerai mon avis.

Ce courtier à d’énorme qualité! d’énorme! et nous les verrons. Même si c’est possible qu’il ne soit pas totalement adapté à vos besoins…

Pour le savoir, je vous dévoile tout dans les lignes qui suivent.

Le courtier DEGIRO est-il régulé par l’AMF ?

Parlons peu mais parlons bien. La régulation d’un courtier est un point, que je trouve, trop souvent sous-estimé…

Vous allez pourtant faire un dépôt chez votre courtier, c’est à dire déposer une partie de votre épargne. Et même si l’une des règles de bon sens veut que l’on utilise de l’argent que nous sommes prêt à perdre, dans les faits nous souhaitons tous éviter une quelconque perte financière.

Mais ce n’est pas votre faute, c’est la faute des influenceurs et affiliateurs qui font croire que des courtiers hébergés dans des paradis fiscaux sont régulés en France. Tout ça pour toucher des commissions avantageuses…

Comme pour eToro, DEGIRO n’est pas régulé par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) en France car le courtier est basé aux Pays-Bas.

Ses activités n’étant pas exportées dans des paradis fiscaux, DEGIRO reste régulée par l’Autorité des Marchés Financiers Néerlandaise (Autoriteit Financiële Markten – AFM).

DEGIRO a déclaré des activités en France :

• Réception et transmission d’ordres pour le compte de tiers.
• Exécution d’ordres pour le compte de tiers.
• Gestion de portefeuille pour le compte de tiers.

Le courtier est donc bel et bien en règle, autorisé d’exercer en France, régulé par une Autorité des Marchés Financiers Européenne.

L’étape 1 est donc validée! ✅

Le boom de 2020 et les avis d’utilisateurs lié au service client.

C’est une remarque qui revient sans cesse, du moins depuis l’investors-boom, le boom des investisseurs lié à la crise du coronavirus.

La crise du coronavirus a entrainé deux opportunités, une opportunité de marché avec la baisse violente et brutale de l’ensemble des actions mondiales en mars 2020 et une opportunité de temps avec le confinement de la population française puis mondiale.

De nouveaux investisseurs se sont rués sur les plateformes de trading et ont fait saturer les effectifs du site (diminués par le chômage technique). Conséquence, la première expérience se solde par… une liste d’attente, qui n’est toutefois plus d’actualité aujourd’hui.

L’explosion du nombre de demande à traiter a cependant rallongé le temps de réponse du service client. Devenant, pour certains, insupportables.

Attention cependant car les avis consommateurs de DEGIRO sont loin d’être rédhibitoires :

D’autres courtiers, pourtant très célèbres, pourraient en être jaloux :

Boursorama, eToro, ces célèbres plateformes semblent être à la traine, une occasion pour nous de continuer notre analyse du courtier DEGIRO et de tenter de comprendre quand ce broker est fait pour vous…

Des frais de courtage incroyablement bas.

C’est le principal avantage de DEGIRO, mais quel avantage!

DEGIRO applique des tarifs incroyablement bas de 0.04% par ordre sans montant minimum. C’est ce qui fait le succès de la plateforme depuis de nombreuses années.

En règle générale, un courtier en ligne peut facturer trois types de frais sur un seul ordre :

• Un montant variable proportionnel au montant de votre investissement. Ici 0.04% du montant de votre investissement.
• Un montant fixe correspondant aux frais de bourse applicables pour les pays Européens.
• Un montant minimum, si la somme des deux premiers frais n’assure pas une rémunération suffisante.

Etant moi-même chez Interactive Brokers (et DEGIRO), j’ai pu comparer la différence des frais qui sont, à long terme, colossaux.

Prenons un exemple, avec l’achat de 50 actions TOTAL à 37€ l’action, soit un investissement de 1 850€.

Chez Interactive Brokers, je serai dans l’obligation de payer les frais minimaux qui sont de 4.95€ pour l’ordre. Les frais de bourse (0.40€) et les frais variables (1 850 * 0.08% = 1.48€) n’ayant pas atteint le montant des frais minimums (4.95€).

Chez DEGIRO, je ne vais payer que les frais variables, soit 0.74€ pour l’ordre (1 850 * 0.04% = 0.74€).

Sur une seule opération, il est possible d’économiser 4.24€ de frais grâce à DEGIRO. Imaginez si en plus, vous êtes un trader actif qui réalise 30 opérations dans un mois, alors vos économies s’élèvent à 128.1€ par mois, et 1 537.2€ à la fin de l’année.

Choisir un “mauvais” courtier, c’est se planter une épine dans le pied s’il vous coûte trop cher. Un courtier c’est aussi ce qui vous ruine si vous n’avez pas un gros capital. Certains, peut être vous, n’ont même pas 1 500€ de capital alors qu’ils devront les payer en frais d’activité…

Cet avantage concurrentiel, DEGIRO l’a bien compris et s’amuse aujourd’hui à préciser qu’ils sont, en moyenne, 88% moins chers que leurs concurrents directs (Boursorama, Bourse Direct, Fortuneo…).

PEA, Crypto, compte-titres : A qui s’adresse ce broker ?

Si tout investisseur peut, a priori, profiter des frais avantageux, il faut encore que la plateforme s’adapte à votre mode d’intervention sur les marchés financiers.

Certains traders actifs pourraient trouver la plateforme contre-intuitive, et on comprend au vu des frais pratiqués que le courtier ne se donne pas l’ambition d’aller conquérir un public de trader actif nécessitant des ressources et des services tout en ne participant que peu à la rémunération de ce dernier.

Pourtant la plateforme cartonne et rend service à de nombreux investisseurs, alors à qui s’adresse t-elle vraiment ?

Bienvenue aux petits capitaux!

Il ne faut pas avoir honte d’un petit capital, bien au contraire. Le fait de se lancer en bourse est déjà une belle étape que 94% des Français ne réalisera pas. Et puisqu’au début, nous avons tout à apprendre, mieux vos ne pas perdre trop d’argent. Je préfère vous mettre en garde et avant de vous parler de réussite, mettons-nous du côté des probabilités, comme la majorité des investisseurs perdent en bourse, il est plus probable que vous aussi, surtout au début.

Même si cette statistique est basée sur l’étude de traders actifs, ce que vous n’êtes, peut être, pas.

Je n’ai pas besoin de refaire une démonstration pour que vous comprenez que les frais pratiqués par DEGIRO sont miraculeusement bas. C’est une aide précieuse pour votre petit capital car les montants que vous allez engagés (sauf effet de levier) seront mesurés, c’est à dire que les gains seront aussi mesurés.

Imaginons que vous appliquez une politique de money management qui limite votre risque à 5% de votre capital (soit 50€ pour un capital de 1 000€). Vous ne pourrez pas payer 4.95€ par ordre à long terme mais vous pourrez largement payer les 0.4€ par ordre de DEGIRO. ✅

Clients Boursorama, Fortuneo, Binck, qu’attendez-vous pour changer ?

Bien malin celui qui serait en capacité de faire les meilleurs choix, du premier coup.

D’autant plus que certains sont historiquement inscrits sur des plateformes comme Boursorama, Binck et bien d’autres.

Loin de moi l’idée de vous faire changer du tout au tout, je suis même moi un mauvais élève ayant conservé Interactive Brokers. Mais si vous injectez régulièrement de nouveaux fonds, n’est-ce pas une bonne occasion pour tenter d’utiliser un nouveau courtier ? de surcroît avantageux.

Le processus de validation de compte dématérialisé m’a permis de m’enregistrer en seulement quelques minutes. J’ai pu utiliser la plateforme quelques jours après mon inscription le temps de réaliser mon premier dépôt, et dans mon cas personnel, tout s’est bien déroulé.

Rappelons qu’il n’y a pas de minimum de dépôt. ✅ Là encore, une excellente nouvelle.

Actions et ETF c’est pour vous.

Les actions et les ETF (trackers) constituent les principaux produits financiers de la plateforme.

Depuis ses débuts l’offre s’est bien étoffée. Des big caps (grosses capitalisations) aux small caps (petites capitalisations), des actions US, aux actions Françaises ou Japonaises, tout est achetable!

Ainsi Tesla, Navya, Genfit, Google, Airbus… peuvent constituer votre portefeuille. Vous posséderez des titres de propriété de ces actions, donc des droits de vote aux assemblées générales, mais c’est surtout pour signifier que le courtier exécute des ordres sur le marché régulé et qu’il n’est pas, comme beaucoup, utilisateur des CFD (Contract For Difference).

Le broker se rémunérant sur vos commissions et non sur vos gains ou plutôt vos pertes, la relation est saine.

Ok. “Les actions c’est bien mais les ETF c’est mieux pour se constituer un portefeuille financier!”

Vous aurez en partie raison, bien qu’il s’agit une nouvelle fois de faire attention au timing d’entrée en position et à la diversification de votre patrimoine. Croire que la gestion passive est la clé de la rentabilité en bourse est parfois une erreur.

Le CAC40 n’a toujours pas atteint ses plus haut réalisés en septembre 2000. Il est facile comme toujours d’analyser le passé et de vous proposer le bon cheval (le Nasdaq?), preuve en est que beaucoup perdent en bourse, et bien plus qu’ils ne le pensent (effet de l’inflation).

Les pro-ETF, les amateurs, ceux qui veulent être tranquille et ceux qui veulent diversifier à moindre frais leur patrimoine pourront se réunir avec plus de 5 000 trackers référencés sur DEGIRO (dont 200 sans commission sous conditions)

Mais ce n’est pas tout car vous retrouverez également des options, des contrats à terme, des produits à effet de levier (turbos, warrants, certificats, etc.) et des obligations qui sont également très populaires parmi les traders actifs de la plateforme, faisant d’elle, à l’heure où j’écris, le premier courtier en ligne leader en France en nombre de transactions.

Vous cherchez un compte titre pour investir! (et un PEA ?)

Je vous ai présenté ce courtier comme un candidat à la diversification.

Je ne peux pas rentrer dans un débat entre le PEA (Plan d’Epargne en Actions) et un CTO (Compte Titre Ordinaire). Le PEA vous donne des avantages fiscaux, mais d’un côté peut vous brider. Aujourd’hui investir sur des actions exclusivement françaises, qui au vu de leurs performances boursières, ne produisent plus de valeur depuis 2000, est peut être une erreur. Et ce même si vous bénéficiez d’avantage fiscaux.

Un CTO, c’est la liberté, l’indépendance, la responsabilité. Les choix sont guidés par votre bon sens et non par les avantages. Vos bénéfices peuvent plus facilement exploser.

DEGIRO ne propose pas encore de PEA, c’est un projet en cours de réflexion. C’est une attente française, dictée sans doute, par tous ceux qui prônent les avantages fiscaux de ces supports. La culture financière est compliquée, l’idée de louper des années d’investissement financier fructueux est douloureuse, mais bien plus que quelques conseils pris ici ou là, il vous faut une vision.

Moi j’ai pris celle du CTO. Mais je recommande quand même d’ouvrir un PEA sans toutefois se précipiter à investir dessus.

Avoir les deux possibilités, c’est la première dès liberté. Allouer différemment son épargne sur ces deux supports devient alors une stratégie!

Notre avis sur la plateforme de trading

Le broker travaille avec InFront permettant de proposer aux clients une plateforme graphique.

La plateforme, somme toute assez classique, propose les outils (représentation des lignes, figures chartistes) et indicateurs (moyennes mobiles, bandes de Bollinger, etc.) d’analyse technique simple.

J’ose le dire, utilisant Prorealtime, cette plateforme est infiniment moins pédagogique. C’est utilisable pour quelqu’un qui maitrise son sujet et qui a besoin d’indicateurs simples, c’est sans doute compliqué pour quelqu’un qui débute dans l’analyse technique.

Là encore c’est peut être un parti pris. Rappelons que la plateforme souhaite s’adresser à des investisseurs, l’idée de spéculer à court terme sur des valeurs de croissance avec des indicateurs techniques, n’est pas spécialement recherché pas ce courtier.

Mais ce n’est pas impossible pour autant. De nombreuses plateformes (Tradingview, Prorealtime, etc.) permettent de tracer des analyses graphiques, DEGIRO ne pourrait servir qu’à passer des ordres. Compte tenu des tarifs, ce mode de fonctionnement pourrait être très rentable.

L’interface membre du site donne en revanche de nombreuses informations sur l’actualité et la santé financière des entreprises, touchant plus particulièrement l’analyse fondamentale. C’est rare et pratique! plus besoin d’aller chercher l’information sur des sites spécialisés.

Pour conclure : mon avis sur le courtier bourse DEGIRO

DEGIRO est pour moi l’une des meilleures plateformes d’investissement (compte CTO) en ligne. Et ce n’est pas que mon avis car DEGIRO compte aujourd’hui plus d’un million de membre en Europe participant à sa solidité financière et structurelle.

Les brokers mènent une guerre sans répit pour vous attirer, pour tout simplement vous prendre votre argent. Ici ce n’est pas le cas.

Il est important de préciser que pour les scalpers, traders forex, traders cryptomonnaies ou investisseurs en PEA la plateforme n’est pas adaptée. Pour le reste, c’est parfait.

Faire le bon choix, c’est avant tout savoir où l’on va et pourquoi! Enjoy it 🙂