Je vais être clair : rares sont les livres qui me touchent ou me parlent vraiment. Rares sont ceux qui me marquent profondément. Celui-là fait partie des exceptions. Car oui, de mon côté, la magie a opéré.

Et je ne suis pas le seul, apparemment. Publié en 1997, d’abord en anglais (« Rich Dad, Poor Dad »), cette pépite a accédé au rang de devenu best-seller assez rapidement. Il s’est écoulé à plus de quarante millions d’exemplaires à travers le monde en vingt-cinq ans.

Vous pourriez vous demander le lien réel avec le thème principal de ce site. Parce que certes, en Bourse, il y a de l’argent en jeu (doux euphémisme)… mais ne s’éloigne-t-on pas un peu trop du principe qui sous-tend Les Formations Trading ?

La réponse est non. À mon avis, en tout cas. Car la manière de penser l’argent est essentielle sur les marchés financiers.

Notre psychologie influence nos choix. Elle nous guide, étape après étape, pas à pas. Je ne dis pas que Père riche, père pauvre constitue l’ultime solution. Toutefois, elle recèle de précieuses leçons. Des enseignements, si vous préférez. Voici tout ce qu’il me paraît important d’extraire et de retenir concernant ce beau succès.

De quoi parle “Père riche, père pauvre” ?

Ce livre n’est pas un roman. C’est plutôt une autobiographie. Selon un format assez particulier. Certains vont jusqu’à remettre en cause l’authenticité de quelques passages… mais ce n’est pas le sujet de ce billet.

Dans le cade d’un dialogue avec Mike, le meilleur ami de l’auteur, deux univers se font face.

Robert a vu le jour dans une famille américaine de la classe moyenne. Il a été élevé par un père qu’il appelle volontairement “pauvre”. Pourtant professeur bardé de diplômes, ayant passé sa vie entière à enseigner pour un salaire convenable… il n’appartient pas à la catégorie des gens fortunés. Ou ne serait-ce qu’aisé.

Bizarre, non ? Cette “bizarrerie” s’explique sur le plan métaphorique, pourtant.

Ce “père pauvre” est une allégorie d’un concept en particulier. Cette dénomination peu flatteuse reflète son manque de connaissances en termes d’éducation financière.

À contrario, Mike, le meilleur ami de Robert, a un “père riche “. Alors qu’il n’a pas fait d’études, ce dernier est parvenu à bâtir un empire financier en quelques années seulement.

Les codes habituels sont bouleversés. Voyant en lui un exemple de réussite, Robert lui demande de lui apprendre à devenir riche.

Une parabole… non religieuse

Le terme “parabole” s’emploie souvent dans le domaine religieux. Plus spécifiquement dans la Bible. À vrai dire, on peut l’étendre à d’autres domaines. En gardant l’idée “d’enseignement”, justement, sans la profession de foi. En lieu et place, on découvre une philosophie.

La “promesse” derrière cette parabole est la suivante : à la lecture du livre, ceux qui sont appelés les « pauvres » (qui ne sont ni plus, ni moins que les “vraies” classes pauvres ET les classes moyennes) devraient réaliser très rapidement qu’ils sont victimes d’une supercherie depuis toujours.

Leur routine quotidienne les enferme dans un système sans issue. Ils sont criblés de dettes (crédit à la consommation, crédit immobilier, etc.). Contraints de vivre dans un monde créé et gouverné par les riches, et pour les riches.

En effet, dès notre naissance, la société nous berce d’idéaux en tous genres. “Il faut faire de bonnes études”. “Vous devez trouver un travail qui paye bien”. “Il faut acheter une grande maison”, “Vous devez vous marier et avoir des enfants”… tout cela, bien entendu, sans ne jamais prendre aucun risque !

Mais” Père riche, père pauvre ” a pour objectif (assumé) de balayer toutes ces croyances. De changer votre perception du monde et de transformer votre vision de l’argent !

Je n’irais pas jusqu’à dire que le bouquin a changé ma vie. Pour autant, il m’a aidé à dépasser certains clichés. Certaines idées reçues, tenaces. Par exemple, j’ai réalisé que regarder “les riches” avec jalousie n’avait aucun intérêt. Qu’ils n’étaient pas forcément responsables de ce système inégalitaire. Que l’on pouvait soi-même sortir de l’ornière, sans imaginer une résolution magique.

Vous voulez en apprendre davantage sur les enseignements à tirer de cet ouvrage ? Voici six enseignements à connaître absolument. Ce sera à vous de choisir, ensuite… ce que vous en ferez. 🙂

1. Quand les riches travaillent, ce n’est pas pour gagner de l’argent

« Les pauvres et la classe moyenne travaillent pour l’argent. Les riches laissent l’argent travailler pour eux. »

R. Kiyozaki

Dès cette première leçon, l’auteur enclenche son processus de transmission. Toujours en parallèle avec sa propre vie – à moitié “remixée”. Si j’ose dire.

Âgé de neuf ans seulement, ce jeune garçon a des préoccupations précoces. En effet, il n’a qu’une idée en tête. Une obsession, même. Il veut gagner de l’argent. Il s’adresse alors au père de son meilleur ami. Il espère que ce dernier lui dira de quelle manière devenir riche, comme lui !

Le concerné accepte. Il pose toutefois une condition.

Le jeune Robert devra travailler chaque week-end au comptoir. L’un des comptoirs de ses nombreux magasins.

Les choses ne se passent pas exactement comme prévues. En tout cas, comme il aurait pu les imaginer. Après plusieurs semaines endurées à faire le ménage pour un salaire de misère, Robert (qui pensait voir son salaire augmenter à la hauteur de ses efforts) est las. Il songe à démissionner.

Une première frustration… conduisant à une première leçon

Pour père riche, ce moment signifie que le jeune garçon est prêt à recevoir sa toute première leçon d’éducation financière : certaines personnes quittent leur travail car elles ne sont pas assez bien payées. Tandis que d’autres, plus malines, plus fines… y voient l’opportunité d’apprendre quelque chose de nouveau.

Selon l’Institut National de la Statistique et des Études Économiques (INSEE) :

” En 2017, 2,3 millions de personnes travaillent mais veulent changer d’emploi. […] Seuls 38 % des actifs occupés qui souhaitent trouver un autre emploi en recherchent un activement. Les autres ne le faisant pas principalement par manque de temps. Au total, les souhaits de changer d’emploi se concrétisent peu à court terme : moins d’un actif occupé sur dix a trouvé dans ce cas un nouvel emploi au cours du trimestre suivant.” ^[1]

Grâce à cette étude de l’Insee parue le 03 juillet 2018, on remarque que la plupart des gens travaillent toute leur vie pour le compte de quelqu’un d’autre.

Ces salariés offrent leur temps contre de l’argent. Par crainte d’échouer ou de manquer de ressources, ils restent immobiles. Alors qu’ils sont généralement mal payés.

Un phénomène qui s’observe aussi sur les marchés financiers

En finance, le parallèle est plutôt simple à comprendre. Les actions (et plus généralement les marchés financiers) rémunèrent un risque par rapport à d’autres placements comme le livret A.

Le monde du travail n’échappe pas à la règle. Sauf qu’en l’occurrence, les travailleurs correspondent au livret A. Le patron, de son côté… est un produit d’épargne rémunérateur. Celui qui travail pour l’autre perçoit donc la plus faible des rémunérations possibles.

Je ne suis pas là pour apporter des constats défaitistes. Car comme le dit si bien Robert Kiyozaki, l’échec fait partie intégrante du processus de réussite. En espérant que vous me suivrez : les personnes qui évitent l’échec évitent également le succès.

Voilà comment l’on se retrouve bien malgré nous dans ce que l’auteur appelle ” la rat race ” – traduit littéralement par ” course de rat ” – qui n’est autre que la célèbre routine métro-boulot-dodo !

La “rat race”, ce phénomène prégnant au XXIe siècle

Cette expression, la rat race donc, traduit fidèlement la course de l’homme moderne après le temps. Son inlassable quête d’un meilleur salaire ou encore d’un meilleur statut social. Tel un rat essayant à tout prix quitter sa roue. Sachant qu’elle tourne.

Car faire partie de la rat race, c’est entrer dans le cercle vicieux du salariat, être pris au piège dans la monotonie d’un quotidien qui sonne creux.

Mais dans ce modèle, même le fait de gagner plus ne marque pas la différence. Car la femme et l’homme modernes sont cernés par les tentations. On va vite payer plus. Et… subir le jeu des taxations.

L’argent prend tellement le contrôle (le “système” semble le lui donner), que la plupart des individus n’imaginent aucune autre issue. Ils deviennent les spectateurs passifs de leur propre existence. Au même moment, les plus fortunés se tournent vers une stratégie diamétralement opposée. Leurs investissements… fait “bosser” les autres.

Mais revenons-en à nos moutons. Ou plutôt non, quittons-les pour Robert. Après avoir appris cette leçon, il a continué à travailler pour “père riche”. Suivant les “préceptes” de son mentor, il est allé jusqu’à refuser une augmentation.

Quelque temps plus tard, il réussira à monter son premier business avec Mike. Les deux loustics décident de faire payer l’entrée d’une petite bibliothèque. À la clé ? Des “comcis” récupérés gratuitement. Venant d’un magasin qui allait s’en débarrasser.

Mission réussie : maintenant, c’est l’argent qui travaille pour lui ! Plutôt séduisant, non ?

2. L’importance d’une bonne éducation financière

«Ce n’est pas combien d’argent vous gagnez, mais c’est combien d’argent vous gardez. »

R. Kiyozaki

Une large majorité de la population est née avec un lourd fardeau. Un boulet (et par la même occasion… un boulot) qu’elle traînera à son pied pour toute la vie.

J’ai nommé… ou plutôt l’auteur a nommé… le manque d’éducation financière.

Cela étant dit, si vous avez atteint cette page, vous êtes déjà sur la bonne voie. Cela montre que vous chercher à comprendre.

Sujet tabou au sein des familles, cette matière est également totalement ignorée du système scolaire. Certes, il y a des cours d’économie, par-ci, par-là. Mais ce ne sont pas des cours “d’économie” dans le sens domestique du terme. Ils flattent, encore et toujours, les grands rouages du capitalisme. Je ne dis pas ça de manière politique. C’est juste un constat : l’instruction publique ne vous apprendra jamais à faire de l’argent. Elle vous montrera surtout comment les autres en font.

À cause de cette lacune, nous avons tendance à commettre des erreurs. Des erreurs qui conditionneront à tout jamais notre situation économique. En effet, il ne faut pas oublier que l’éducation financière, c’est avant tout la compréhension de l’argent dans sa globalité. C’est saisir la manière dont il fonctionne. Et apprendre à le gérer selon la conjoncture du moment. Par là-même, on tend à saisir l’importance de l’argent.

Se former : une véritable nécessité pour gagner de l’argent

L’argent est devenu un besoin universel. Il ne devrait pas être tabou… ou “craint”. D’autant que le XXIe siècle ouvre la voie à de nouvelles opportunités. Des informations par milliers, par millions, sont à notre disposition. Ce qu’il faut, c’est songer à sa formation.

La connaissance est une “arme”… ou un “outil”, pour parler plus pacifiquement. Renseignez-vous. Soyez curieux. C’est le meilleur moyen de tenir bon face aux aléas d’une société en perpétuelle mutation.

Dans le deuxième chapitre, Robert introduit l’une des notions les plus importantes de son ouvrage. Autrement dit la différence entre un actif et un passif. Pour dire les choses simplement…

Un “actif” aide à devenir riche. Il permet à son “propriétaire” de générer des revenus.

À contrario, un passif génère des dépenses (alimentation, logement, transport, loisirs, etc.).

Robert prend pour exemple ce qui se passe durant l’achat d’une maison. Généralement, cet acte correspond à l’investissement d’une vie. C’est du moins comme ça que le commun des mortels se le représente.

Selon la perception de notre personnage/auteur toutefois, une maison correspond plutôt à un passif. C’est l’origine de nombreuses dépenses, sans oublier le crédit dont on va être prisonnier durant de (trop) longues années. Entre les frais d’entretien et la taxe foncière, votre maison va vous coûter cher… très cher ! Trop cher.

Ces faux-semblants lors d’achats si séduisants

Certains pourraient se dire qu’un bien immobilier, c’est un cadeau précieux à laisser derrière soi. En tout cas si l’on a des enfants. Le geste est honorable, voire attendrissant. Mais n’oubliez pas ! Ils devront encore s’acquitter de droits de succession. Une superbe (c’est ironique) somme à débourser afin d’hériter.

Évidemment, je ne vous dis pas de renoncer à l’achat d’une maison. Cela étant, il faut bien saisir l’importance de ne pas investir l’intégralité de votre fortune dans cette acquisition. Si vous investissiez la même somme dans des actions et des obligations… vous pourriez le faire fructifier chaque année.

La maison, à l’inverse, est à l’origine de dépenses constantes. Elle vous “prive” d’’argent chaque mois. Pire : elle bloque souvent votre capacité d’emprunt. Celle qui pourrait vous emmener vers d’autres projets plus rémunérateurs, plus opportunistes. L’auteur a un terme pour ça : le coût de l’incapacité d’agir.

On peut en dire de même concernant une voiture. Si vous l’achetez, elle constitue un “passif” puisqu’elle va perdre sa valeur au fil du temps. L’idée revient donc à d’investir le moins d’argent possible dans les passifs. À défaut, qu’ils soient financés grâce aux actifs !

Qu’est-ce qu’un bon actif ? Où investir son argent ?

Quels leviers d’investissement paraissent plus judicieux ? Plus intéressants ? Voici quelques exemples.

• On peut envisager des placements dans le locatif immobilier. Par exemple, de mon côté, étant basé à Paris, ville où le prix de l’immobilier se révèle inaccessible pour beaucoup, je m’intéresse en ce moment aux locations saisonnières.
• Dans des produits de placements laissant envisager un bon retour sur investissement.
• Dans des activités rémunératrices de valeurs, synonymes d’une bonne marge.
• Dans des propriétés intellectuelles (livres, audio, brevets, etc.).
• Dans le capital de sociétés cotées ou non, via (notamment) le jeu des actions.

Dans le dernier cas, vous le savez… il convient de soigner sa stratégie.

Cette dernière aura un impact décisif sur vos résultats. Comme pour toute activité, il faut un acquérir, développer un minimum de connaissances en amont. Pour ce faire (je le répète) : rien ne vaut la formation. Sachant que j’en ai testé et suivi une bonne dizaine dans ce domaine, je vous propose, si vous l’acceptez de découvrir une sélection des meilleures formations bourse et trading.

3. Occupez-vous de vos affaires

«Les riches se concentrent sur leurs investissements pendant que le reste du monde se concentre sur sa fiche de paie. »

R. Kiyozaki

L’herbe est toujours plus verte ailleurs ? Tant pis. Selon les principes présentés dans Père riche, père pauvre en tout cas… vous devez avant tout prendre soin de votre propre business !

Mais pour comprendre cette notion, il faut être capable de distinguer business et occupation.

Vous travaillez dans la vente pour une grande chaîne de magasins ? Ce n’est pas votre entreprise. Elle appartient à un tiers. En d’autres termes, vous “sacrifiez” votre précieux temps pour booster le business d’un(e) autre.

Grâce à vous, qui faites tourner l’établissement, les grands pontes touchent des revenus actifs sans avoir réellement besoin de travailler… On ne saurait en dire autant, en ce qui vous concerne.

Alors évidemment, il faut bien commencer quelque part. Cela, Robert Kiyozaki en est tout à fait conscient. Selon lui, la formule est simple. Conservez votre emploi, tout en commençant à investir dans des actifs. Non dans des passifs. Gardez votre niveau de dépenses au plus bas, réduisez vos dettes et commencez à vous construire une bonne base d’actifs solides.

Prudence ! Chaque euro engrangé sera réinvesti intelligemment. Ne succombez pas à la tentation de l’abondance dès que l’occasion s’en présente. Ce serait périlleux. Suivez plutôt l’exemple de ces riches qui attendent d’avoir fini leurs placements… avant de s’offrir des objets, des services raffinés.

Pour conclure, “s’occuper de son business”, c’est se concentrer sur vos actifs tout en investissant dans ceux qui feront fructifier votre argent.

Vous remarquerez peut-être que les premières leçons de Robert Kiyozaki se recoupent. Elles prennent un sens global.

Avec une conclusion intermédiaire : gérez-vous comme une entreprise !

4. Les coulisses de la taxe et le rôle des entreprises

« Les entreprises sont les plus grands secrets des riches. »

R. Kiyozaki

Dans ce chapitre, l’auteur retrace l’historique des taxes gouvernementales. Il répond à une question… brûlante, en expliquant pourquoi elles se révèlent aussi favorables aux personnes fortunées. Alors même qu’à priori, le contraire devrait se passer.

Ce qu’il décrit s’applique à des phénomènes “datés”. Ils ont aussi très américains. Qu’importe : ils font écho à ce qu’on peut observer au niveau international.

Je vous suggère d’étudier les mécanismes sous-jacents. Le livre Père riche, père pauvre y aide grandement. Pour ma part, j’ai réalisé que si un gouvernement taxait les grosses figures de manière trop vive… ils se tourneraient vers une parade. Un plan B. Soit en s’expatriant, soit en créant des entreprises. Ou encore soit en trouvant des arrangements fiscaux parfaitement légaux.

Le manque de connaissances : ce problème qui revient systématiquement

Encore et toujours, c’est à cause d’un manque de connaissances, de recul que les moins fortunés voient leur taxes enfler.

Les “pères riches” de ce monde tirent sur une ficelle toute simple grâce à leur entreprise. Ils paient en premier lieu, comme pour “s’en débarrasser”, les salaires des employés. Grâce à ce tour de “passe-passe” conséquent, les riches payent moins de taxes. En effet, le calcul s’opère à partir d’un revenu plus faible. Retranché.

Pour un salarié, c’est tout l’inverse. Il doit s’acquitter de taxes avant la dépense.

Il passe à la caisse à cause cause de l’impôt sur le revenu. Ensuite lorsqu’il paye, tout simplement. Pour finir, on en rajoute une couche avec la TVA ! Et voilà comment la classe moyenne devient la plus (sur)taxées de toutes.

Ce que Robert veut nous faire retenir en premier, en priorité, c’est qu’il est primordial de se payer en premier.

Que ce soit pour investir dans des actifs (comme conseillé par Robert Kiyozaki) ou pour le placer sur un livret d’épargne, l’idéal est de “mettre de côté” une partie de votre salaire avant de régler toutes vos dépenses mensuelles.

Généralement, nous avons tendance à faire l’inverse, c’est-à-dire dépenser notre argent, et mettre de côté ce qu’il nous reste au bilan. Pour autant qu’il y ait un pécule à se mettre sous la dent. Alors qu’en réalité, si on pense d’abord à se “régaler”… cela devient le socle des dépenses suivantes. Cela éloigne le spectre des achats inutiles. CQFD.

Quatre domaines à étudier en priorité pour développer son intelligence financière

Robert met en avant quatre domaines essentielles. Ceux qu’il faut aborder de plain-pied, dès le début de son parcours.

1. La comptabilité. Précieuse, idéalement précise, elle permet de lire et de comprendre les relevés financiers ;
2. L’investissement. Ou comment faire en sorte que l’argent… génère de l’argent !
3. Le droit fiscal. Car on peut, avec habileté, mettre la loi de son côté.
4. La mécanique des marchés financiers. Plus exactement encore une dynamique clé : celle de l’offre et de la demande.

Sur ce dernier point, vous le savez… lesformationstrading.fr est là pour vous aider 😊.

Bonus : petit focus sur la comptabilité

Je m’éloigne quelques instants du livre pour revenir sur le côté crucial de la comptabilité.

D’une certaine manière, compter, c’est gagner. Se forger des repères revêt une très grande importance. Même si techniquement l’évaluation de la balance dépense/revenus ne conduit pas à du profit… elle aide à mieux percevoir le flux. Vous serez plus à même de prendre les bonnes décisions. Vous réaliserez quelle est l’achat de trop.

Voici quelques conseils basiques mais qu’il convient de rappeler :

• Premièrement, soyez régulière/régulier dans la tenue de votre comptabilité.
• Aussi, efforcez-vous de différencier vos dépenses personnelles et professionnelles.
• Numérisez vos documents si cela peut vous aider en termes d’organisation et d’accessibilité.
• Gardez-vous de faire du moindre centime une obsession. Ce serait une source de frustrations. En effet, il est impossible de ne commettre aucune erreur. Il s’agit de les limiter ! Et de les compenser 😉

Enseignement n°5 : les riches créent leur propre richesse

« Dans le monde réel, ce n’est pas le plus intelligent qui réussit, mais le plus audacieux. »

R. Kiyozaki

Je vais étendre cette citation en précisant : celui qui réussit, c’est aussi le plus instruit quant à la gestion de l’argent. Quant à sa valeur.

Les riches créent de l’argent et perçoivent des “filons” là où reste aveugle une grande partie de la population. Parmi les fins limiers, on peut citer le businessman Michael O’Leary, PDG de la compagnie aérienne lowcost Ryanair.

En réaction aux terribles événements du 11 septembre 2001, les commandes des avionneurs ont mécaniquement stationné. Boeing en a souffert de manière conséquente.

Le milliardaire, Monsieur O’Leary, n’a pas paniqué. Au contraire, il a décidé d’acheter au meilleur prix… pas loin de 200 nouveaux avions (cf. l’importance de bien comprendre la loi de l’offre et de la demande). Pourquoi se refuser une telle occasion ? Bon, ok, tout le monde n’a pas le budget pour se gratifier d’un aérodrome. Mais vous comprenez l’idée.

Voilà sans doute pourquoi selon Robert, la chance peut se provoquer. Plutôt que de l’attendre… ou d’y renoncer. Dans un registre similaire, nous avons le pouvoir de créer notre propre richesse.

Au-delà, il y a un dernier pilier qu’il vous faudra absolument maîtriser pour réussir : l’acceptation du risque.

Il faut réaliser qu’en termes d’investissements, beaucoup de gens ne gagneront jamais rien…. par peur de tout perdre. Pourtant, l’échec fait partie intégrante du processus de réussite, tel que je l’ai relevé plus tôt. Il représente à lui seul un excellent moyen de s’améliorer. De grandir. C’est votre capacité à rebondir qui vous apportera la réussite sur le long terme.

6. Travailler pour apprendre… pas pour gagner de l’argent

« La sécurité de l’emploi était le plus important pour mon père pauvre. L’apprentissage était le plus important pour mon père riche. »

R. Kiyozaki

Dans cette sixième et dernière leçon, la différence de “philosophie” entre les deux pères se confirme absolument. Si c’était encore nécessaire.

• Le père de Robert croit en la puissance du circuit académique. Il considère un diplôme comme une consécration.
• Le père de Mike, préfère s’intéresser à tous les domaines possibles. Approcher la vie, le monde selon un spectre large. Ainsi, il ne deviendra jamais l’esclave et/ou la victime d’un seul secteur.

Ainsi, selon l’auteur, une jeune personne gagnera à se focaliser sur sa construction en tant qu’entrepreneur.

Comme le dit Robert, le monde regorge de personnes talentueuses. Le problème, c’est que beaucoup d’entre elles sont pauvres !

Afin de connaître le succès, de construire un Empire, il convient de s’instruire. C’est impératif. À titre d’exemple, le Big Mac n’est objectivement pas le meilleur burger qui soit. Et pourtant… c’est le plus connu. Le plus emblématique. Pourquoi ? Parce que son créateur était un communicant hors pair. Tout simplement.

En conclusion, notre esprit peut créer une énorme richesse. Le tout, c’est de le former correctement.

Avis sur Père riche, père pauvre : à vous de forger le vôtre

Oui, mon avis sur Père riche, père pauvre est positif. Très positif, même.

Cela dit, vous l’aurez remarqué… je n’ai pas vraiment fait de critiques, de remarques sur le style ou l’organisation de l’ensemble. Je n’ai pas parlé de rythme ou de ton. Je me suis consacré pleinement à ses enseignements.

Garantissent-ils une vie de rêve, une fois qu’on les a appliqués ? Non.

Est-il possible de nuancer, de corriger certaines affirmations émises par l’auteur ? Oui.

Mais c’est aussi ce qui rend cette référence intéressante. Elle pousse à la réflexion. Une réflexion sur la société, sur ses rouages… mais aussi sur soi-même.

Sans virer au complotisme, il faut le reconnaître : le système économique n’est pas fait pour tout le monde. Sortez de ce groupe. De ce “tout le monde” uniforme. Trouvez votre différence, mieux, faites la différence, selon vos préférences.

Je ne sais pas si vous deviendrez milliardaire. Néanmoins, vous en apprendrez beaucoup. La curiosité est une belle qualité. Et elle peut vous faire gagner.

Références

L’article Père riche père pauvre avis : ce livre fait-il vraiment voir l’argent autrement ? est apparu en premier sur Lesformationstrading.fr : Avis sur les formations, trading, astuces et conseils.

Avant d’approfondir cette question, je vous indique d’autres publications en lien avec Thami :

• Mon avis sur Thami KABBAJ, avec un focus son livre AGIR.
• Mon retour concernant la conférence de Thami KABBAJ au salon de l’analyse technique (avis 2019).

Mais revenons à notre sujet initial. Ce webzine spécialisé en trading et bourse – Les Formations trading, donc ! – ne pouvait pas oublier ce best-seller du domaine.

Si vous n’avez pas l’habitude de mes compte-rendus, sachez que je ne veux jamais me montrer complaisant. Je sais rester critique… voire un peu acide quand il le faut ! Ici, néanmoins, j’ai été agréablement surpris. Je ne dis pas que vous allez faire fortune grâce à ce livre. Pour autant, sa promesse initiale semble globalement tenue. Le contenu et la structure m’ont sincèrement paru robustes et pertinents.

Thami KABBAJ compte parmi les grands ambassadeurs de l’analyse technique. Ici, dans L’art du trading, il en livre de nombreux secrets. Certains d’entre eux sont familiers ; d’autres un peu moins. Quoi qu’il en soit, il faut garder à l’esprit qu’il n’existe aucune recette magique. Tout n’est pas si rose, contrairement à ce que les influenceurs et autres podcasteurs du web veulent faire croire.

Il reste possible d’aborder des stratégies raisonnables, raisonnées. On peut comprendre et assimiler certains mécanismes afin d’optimiser ses chances de réussite.

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Mais revenons au sujet.

Analyse technique : est-ce que ça marche réellement ?

Quand on cherche à évaluer la valeur d’une entreprise en bourse, il faut soit :

• S’armer de certaines compétences et connaissances étendues, larges, parfois comptables sur les données financières des sociétés. C’est ce qu’on appelle procéder à une analyse fondamentale. Il s’agit alors de suivre l’évolution au quotidien, afin de garantir toutes les actualisations nécessaires (profit warning, nouveaux contrats, évolution réglementaire, évolution des matières premières, etc.). Soit…
• Aiguiser ses compétences techniques. Avec l’expérience, cela aide grandement à investir intelligemment sur les marchés, grâce au “jeu” des probabilités. C’est ce qu’on appelle procéder à une analyse technique.

Bien entendu, tirer profit des marchés financiers demandera d’autres compétences. Notamment celles qui concernent l’aspect psychologique.

Toujours est-il que l’analyse technique suscite des débats. Bien que séduisante et populaire, elle se trouve au coeur de nombreuses polémiques. C’est le cas en 2023 et… c’était d’autant plus le cas en 2007.

Thami Kabbaj n’a pas eu froid aux yeux pour autant. Il se vante, dans le livre qui nous intéresse ici, d’avoir su prédire avec une régularité et une acuité exemplaires les principaux krachs boursiers :

• Le krach de 1998.
• Celui de mars 2000.
• Ou encore celui du 11 septembre 2011.
• Mais également le marché haussier enregistré dès 2003.
• La crise des subprimes en 2007.
• Etc.

En somme, tous les mouvements majeurs. D’une certaine manière, c’est surprenant. En effet, avec ce niveau d’expertise… pourquoi n’a-t-il pas accédé au statut de milliardaire ? Pourquoi n’est-il pas devenu la coqueluche de tous les fonds d’investissement ? Dans un autre registre, on rappelle que l’activité de trading (à plus court terme) ne nécessite pas d’être à l’affût des grands mouvements majeurs. Alors pourquoi l’auteur les met-il à ce point en avant ?

Si ce premier argument d’autorité a de quoi laisser perplexe… d’autres font davantage sens. Avant de vous dire lesquels, j’aimerais revenir sur le point essentiel que je viens d’évoquer.

Les mouvements majeurs : pourquoi sont-ils moins importants en trading ?

Il n’y a pas de règle absolue et incontestable en trading. En revanche, il est toujours bon de distinguer cette activité de l’investissement en bourse.

Le trading, justement, fait la part belle au court terme – au moyen terme à la rigueur. Cela suppose une réactivité plutôt qu’une appréciation des tendances. Cette pratique est plus vive ; la volatilité impacte davantage les performances que dans le cas des achats d’actions, par exemple.

Voilà pourquoi le discours de Monsieur Kabbaj, sur ce point précis, m’interroge.

J’insiste sur cette dimension car on peut facilement confondre le trading et l’investissement. Je n’oserais pas dire que l’auteur méconnaît la différence, évidemment. Au contraire, son aisance particulière lui fait peut-être négliger la clarté requise.

Pour résumer, lorsque vous privilégiez les spéculations rapides, via une application par exemple (elles n’étaient pas encore dans l’équation en 2007), les grands bouleversements sont moins “dangereux”. Par essence, vous n’espérez aucune “fructification”. L’expérience apparaît plus frénétique, et en même temps plus “secure” si vous pensez aux garde-fous essentiels (stop loss, take profit…).

Je ne suis pas là pour corriger la copie de ce grand ponte. L’idée consistait simplement à préciser ma pensée. Chacun(e) se fera ensuite sa propre idée, par rapport à son expérience. Et à ses lectures !

Revenons-en à mon avis en tant que tel.

Tami Kabbaj : l’art du trading… et celui du discours ?

Certains confrères de Kabbaj manquent de précision, survolent leurs analyses et, en définitive, laissent douteur quant à leurs compétences réelles. Ici, soyons clairs : ce n’est pas le cas.

Dans l’ouvrage tout est bien préparé, bien amené, et même le volume en impose (on ne parle ici que des 200 premières pages) la lecture est fluide. Elle convainc. En tout cas, elle m’a convaincu !

Récapitulons l’essentiel. Selon cet expert, l’analyse technique repose sur des fondamentaux incontournables :

• Elle est influencée par la psychologie des investisseurs. Les mouvements boursiers, même si leurs distributions semblent aléatoires, tendent à se ressembler. Un mouvement de panique entraine systématiquement une baisse brutale, suivie d’une reprise dynamique puis d’une période d’accalmie. Les paramètres qui restent inconnus sont réduits à peau de chagrin : l’ampleur et le timing (début/fin).
• L’analyse technique n’est ni en retard, ni en avance. La lecture des cours donne toutes les informations immédiatement disponibles et considérées. Il n’y a donc plus besoin “d’anticiper”, mais de lire les informations telles qu’elles sont intégrées par le marché.
• C’est toujours la loi de l’offre et de la demande qui prévaut. Peu importe que l’évolution d’un actif semble irrationnelle. S’il y a des acheteurs, s’il y a un consensus, un actif peut monter quotidiennement. Le Dogecoin est un bel exemple, pensé comme une plaisanterie à l’origine^[1]. Une plaisanterie qui rapporte gros : la crypto-monnaie totalise à date (22 juillet 2021) 11,88 milliards de capitalisation.

Comme rappelé dans L’art du trading, l’analyse technique n’offre aucune boule de cristal. Elle ne confère aucun pouvoir. Mais comme aucune autre méthode ne lui ressemble en termes d’accessibilité – ni l’analyse fondamentale, ni l’analyse sectorielle, ni l’analyse psychologique – elle constitue à son échelle une énorme opportunité d’accéder aux marchés financiers sans faire n’importe quoi.

C’est aussi un problème.

Sous l’apparente facilité et la possibilité illusoire de devenir expert en très peu de temps, il y a beaucoup d’arnaques et de faux-semblants à prévoir.

Voilà pourquoi la mise en place (et le suivi) d’une très bonne stratégie (et même de plusieurs, combinées, alternées) se révèle essentielle.

En voici justement une sélection tirée de l’ouvrage L’art du trading.

L’art du trading : quelques stratégies présentées par Kabbaj

S’il y a bien un indicateur qui a été mis en avant par Thami Kabbaj, c’est le RSI et sa zone de neutralité (50).

C’est ce RSI qui lui aurait permis, dit-il, et notamment grâce à ses divergences, de prévoir les grands mouvements boursiers.

Il propose d’utiliser l’indicateur technique suivant selon deux modèles :

• Le premier consiste à repérer les divergences et à jouer sur les retournements.
• Le deuxième revient à suivre le sens dominant en utilisant les rebonds sur la zone de polarité 50. En clair, il faudrait être acheteur quand la zone de polarité est supérieure à 50 et être vendeur quand celle-ci est inférieure à ce repère.

Les divergences en action

Sans le vouloir opérer de comparaisons “bricolées”, j’ai écrit un article où je montre qu’il est possible de gagner de l’argent en bourse (même beaucoup) grâce au RSI.

Mais ce n’est pas grâce à cet indicateur que la stratégie s’avère rentable. Au contraire, c’est l’ensemble des paramètres et la gestion du trade qui la rend profitable.

Si l’article précité vous intéresse, vous le retrouverez ici :

• Le RSI en bourse : trader avec l’indicateur de tous les excès

Il existe un indicateur nommé Divergences RSI sur Prorealtime qui matérialise justement les divergences. Cela nous donne la chance de tester la stratégie, étant en possession de tous les paramètres.

Thami explique dans son ouvrage que le stop loss est obligatoire (nous en mettrons un) et que le risk/reward doit être supérieur à 1 sinon cela n’aurait aucun au regard des probabilité. Cela va à l’encontre de mon approche ; celle de ma publication sur les RSI, encore une fois.

D’ailleurs, le résultat du test de cette stratégie est décevant :

Soyons concrets, au risque de nous montrer trop sévères. Pour avoir backtesté plusieurs modèles d’actions, je peux confirmer que la méthode n’est ni rentable… ni vraiment perdante.

Le système s’équilibre.

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Alors quid de la zone de polarité ?

La zone de polarité : une piste à explorer ?

Il est plus difficile de tester la zone de polarité car les nombreuses oscillations en bourse rendent (très) rares les signaux parfaits.

Nous avons quand même pu travailler en suivant les consignes du livre.

Pour un résultat similaire :

Le constant ne “bouge” pas. La stratégie n’est ni rentable, ni vraiment perdante.

Je me pose, face à ces expériences concrètes, une question légitime. Certes, ce qui constitue L’art du trading est bien plus sérieux, crédible et étayé que les formations du dimanche polluant les réseaux sociaux.

Fondamentalement, cela dit, est-ce que cela sert à quelque chose ? Y a-t-il une plus-value concrète ?

Non, l’analyse technique n’a rien d’une science exacte

L’ouvrage de 668 pages ne permet aucunement de conclure que l’analyse technique est une méthode miracle avec laquelle vous gagnerez facilement et beaucoup d’argent en bourse.

Au contraire, la bourse et le trading vous opposent au monde entier. Parmi vos “adversaires”, certains (banques, fonds d’investissement) disposent de moyens colossaux.

On ne trade pas avec 1,5 milliards d’euros comme avec 1 500€. Et c’est notre principale force, en réalité : notre souplesse.

Si l’analyse technique a longtemps été rejetée par le monde académique, c’est car elle n’est pas praticable par l’élite…

Quoi qu’il en soit, son efficacité peut, par moments, selon les situations, les dynamiques, se démontrer.

Pour autant, L’art du trading nous rappelle que :

• C’est un jeu de probabilités et non de certitudes, il y aura toujours de faux signaux.
• C’est un jeu de manipulation. Là ou tout le monde peut voir une résistance, certains opérateurs de marché, eux, risquent de provoquer intentionnellement une cassure haussière pour embarquer les petits épargnants dans une reprise avant un retournement.
• C’est un jeu changeant. Il est rare qu’une méthode fonctionne ad vitam aeternam. La bourse ne récompense qu’une minorité. Si tous les intervenants font la même chose, personne ne peut gagner. Ce qui peut expliquer, au vu de la popularité de Thami Kabbaj que les méthodes présentées soient aujourd’hui (dans une certaine mesure) obsolètes.

Je rajouterai que c’est un jeu complet dont il est essentiel de connaitre tous les rouages et leur efficacité potentielle afin de prendre les bonnes décisions.

Il faut bannir les généralités.

L’art du trading vous apportera une base de connaissance solide mais, si vous êtes en recherche de stratégie, vous pourriez être déçu(e).

En 2023, je n’irai pas jusqu’à dire que ces pages sont “incontournables”. Le livre, en revanche, regorge de bonnes pratiques (suivre la tendance, s’adapter à l’actif que vous tradez, utiliser des combinaisons de signaux, etc.) et peut donc servir de base intéressante aux néophytes. Sachant qu’il faudra compléter ses sources : on en apprend peu, par exemple, concernant le money management.

L’art du trading par Thami Kabbaj n’a plus de secret pour vous

Ouvrage de référence en matière de trading, les lacunes de L’art du trading sont compensées par l’intensité et la qualité globale des informations transmises.

Voilà ce que vous venez d’apprendre aujourd’hui :

• Vous comprenez mieux pourquoi les traders particuliers peuvent vraiment s’intéresser à l’analyse technique. Sans que cela ne soit une “clé de réussite” absolue.
• Vous connaissez mon avis sur les stratégies mises en avant dans l’ouvrage (vous ne deviendrez pas riche en les appliquant, à priori).
• Vous avez un aperçu de l’intérêt global que présente cette entrée bibliographique : elle trace des chemins à explorer pour augmenter ses compétences et par conséquent (je vous le souhaite vivement !) sa réussite.

Maintenant, à vous de jouer !

Partagez vos réflexions. Cet article, ce livre vous intéressent t-ils ? On échange en commentaire. ❤️

Références

L’article Mon avis sur L’art du trading de Thami Kabbaj : un ouvrage incontournable ? est apparu en premier sur Lesformationstrading.fr : Avis sur les formations, trading, astuces et conseils.

Matérialisant tout l’inverse du profil d’expert financier traditionnel, le jeune YouTubeur est déterminé à réconcilier la nouvelle génération avec ces deux disciplines. Un parcours des plus motivant sur lequel on s’attarde dans notre article du jour.

La case de départ : un Français à Wall Street

Diplômé de l’ESC, éminente école de commerce de Rennes, il commence sa carrière de salesman en 2010. Il intègre les salles de marché de grandes banques d’investissements.

Ainsi, il passe les six années qui suivent entre Londres, New York et Paris, en analyste de vente et de trading. Rien que ça ! Une carrière que beaucoup estimeraient réussie pour quelqu’un ne dépassant pas la trentaine.

Néanmoins, au bout d’un certain moment, il décide de quitter les coulisses du monde financier. Ce mode de vie ne s’aligne plus avec son code de valeur et ne stimule plus assez son intellect. Il élargit ses horizons et se tourne donc vers sa nouvelle vocation : la vulgarisation.

Un choix risqué face à une situation professionnelle qui ravirait bon nombre d’internautes et quel plaisir pour nous de découvrir une chaine digne de ce nom : Heu?reka.

Heu?reka, 1re chaîne de vulgarisation économique francophone

En octobre 2015, alors qu’il exerce toujours en trading de produits financiers, Gilles Mitteau lance sa chaîne YouTube. Avec Heu?reka, sa passion pour l’économie et les finances grandit, et il se découvre son talent de vulgarisation. Tant et si bien qu’au bout de 6 mois, il plaque tout pour s’y consacrer à plein temps.

Qu’est-ce qui l’aurait poussé à franchir ce cap ? La répulsion que la population générale porte à l’égard de ces sujets. Il aurait perçu la nécessité d’étendre ses connaissances en la matière, et de les partager avec son entourage. Inspirés par le style de Platon et d’Isaac Asimov, ses scripts ont pour objectif de simplifier la compréhension de l’économie et des finances, et d’aiguiser la curiosité des spectateurs.

Sur ses courts extraits, il établit des parallèles entre le monde théorique des finances et notre vie de tous les jours. Il s’engage à mettre à plat la situation économique actuelle, et à exposer les enjeux qui en dérivent. Son discours est tenu en mots simples, mais percutants, et parvient à démystifier les notions les plus obscures.

Aujourd’hui, sa chaîne cumule plus de 293 000 abonnés. Gilles Mitteau compte parmi les meilleurs YouTubeurs finance de France. Il conquiert le cœur de la communauté en ligne, et attire tout particulièrement un public jeune avide d’apprendre les b.a.-ba de l’économie.

Comment peut-on expliquer une telle réussite ? Il propose un contenu enrichissant, fort intéressant, déguisé par un rythme entraînant et une narration captivante. Ce qui marche le mieux sur le YouTube game !

Sa thématique de niche, celle que nous parcourons sur lesformationstrading, avec très peu de compétition fait de lui l’un des pionniers dans sa catégorie. Enfin, pour les vrais habitués, il n’y aura jamais d’égal à Gilles Mitteau et on peut le comprendre, le Youtubeur ne propose et ne promet rien, un regard bien éloigné des vendeurs de rêve que l’on trouve fréquemment sur la plateforme de vidéos.

La philosophie de Gilles Mitteau

Ayant pris ses distances du marché financier et économique, Gilles Mitteau analyse la conjoncture actuelle avec davantage de clarté d’esprit. Selon lui, sa nouvelle activité l’encourageait à avoir une vue d’ensemble plutôt que de se focaliser sur un produit financier unique. En un sens, il apprend lui aussi grâce à sa chaîne YouTube.

Les opinions que se fait le jeune analyste sur la situation actuelle sont pour le moins audacieuses. Il estime que la nature spéculative qui domine actuellement pourrait mener à de graves conséquences. Reconnecter les valeurs du marché à la réalité serait une priorité d’ordre majeure afin de rééquilibrer les balances financières. Un point de vue pessimiste que d’autres influenceurs comme Olivier Delamarche aborde.

D’autre part, il met l’accent sur le rôle des morales en finance. Il faudrait cesser de vouloir maximiser ses revenus au détriment de causes sociétales et environnementales urgentes. Il va à l’encontre du courant majoritaire et remet en question certains fondements hérités du capitalisme qui seraient devenus obsolètes.

Une vision qui nous permet de comprendre pourquoi cet ancien trader s’est repenti.

Le parcours du trader reconverti continue !

Pour Gilles Mitteau, depuis la création de Heu?reka, les succès s’enchaînent. En réel passionné, il pose les bases d’un concept encore nouveau qui intéresse de plus en plus de personnes.

En 2018, il participe à un TED talk organisé à l’école centrale de Lyon. Il le consacre à l’art de la vulgarisation, et y explique le schéma mental qu’il suit pour construire ses vidéos. Le jeune YouTubeur finance parle longuement de ses inspirations et explique pourquoi tout un chacun devrait s’intéresser à l’économie.

Toutefois, son projet le plus ambitieux a été de publier son livre intitulé « Tout sur l’économie (ou presque) ». Sollicité par les éditions Payot, Gilles Mitteau se prête à ce nouvel exercice, bien qu’il ne lui soit pas familier. Il garde le style décalé qu’il possède à l’oral, et s’adresse au grand public en des termes qu’il comprend, tout en restant factuel.

Dans ce livre paru en juin 2020, il explique les principaux mécanismes et fondements économiques des temps modernes. Sont donc abordées les bases des finances, qu’il rattache à son habitude à la réalité économique que nous vivons. Il exploite son esprit de synthèse et s’aide d’infographies qu’on retrouve sur ses vidéos pour créer un ouvrage complet et attrayant.

Il aborde avec légèreté de sérieux sujets tels que les crises économiques, les prêts bancaires et le trading. On le félicite d’ailleurs pour cette œuvre qui s’éloigne de l’image qu’on a des livres de YouTubeurs, une réelle pépite à forte valeur ajoutée.

C’est ce que nous essayons de réaliser nous aussi sur lesformationstrading, à notre échelle et selon notre expérience de trader particulier. Journée type mais surtout procédure d’intervention, sécurisation du capital, bonnes pratiques indispensables sont partagés sur notre newsletter encore accessible gratuitement :

Tout sur l’économie (ou presque)

Face à ces éloges nous ne pouvons échapper à la lecture de ce livre.

Le contenu qu’il apporte pour seulement 19€ permet à quiconque de comprendre l’environnement qui nous entoure.

Frappée par la crise du Coronavirus la France, et plus globalement le monde entier? souffrent et adaptent des politiques économiques qui malmenées pourraient distancer certains pays d’une compétitivité mondiale.

Aujourd’hui la dette qui auparavant justifiée toutes les politiques d’austérité est au cœur des préoccupations : Que faire de cette dette colossale ? Est-ce raisonnable cet endettement ? Peut-on vivre avec ? Peut-on l’annuler ?

Des termes fondamentaux qui autrefois étaient normaux semblent cette fois-ci être capables de provoquer des cataclysmes. On parle d’inflation, de remontée des taux d’intérêt, de bulle spéculative…

Des notions qui s’éclairciront dans cet ouvrage qui allie subtilement compréhension de l’économie, de la finance (marchés financiers) et du monde capitaliste dans lequel nous vivons.

Talentueux vidéaste et fin expert en économie, Gilles Mitteau est l’une des étoiles grimpantes des médias français. N’ayant pas peur d’aborder des sujets complexes, voire controversés, il poursuit sa quête de la vérité, et veille à la faire jaillir à la surface. Il présente à son public des analyses de qualité, présentées sous un format plus digeste. On vous invite vivement à jeter un coup d’œil sur Heu?reka, sa chaîne YouTube, et à découvrir son livre « Tout sur l’économie (ou presque) ».

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